Поділитися:
Яка пасивна процентна ставка? (З прикладом)
The пасивна процентна ставка це ставка, яку банк або фінансова установа сплачує своїм вкладникам, щоб зберегти гроші на банківському рахунку, який сплачує відсотки.
Відсоткова ставка - це відсоток від капіталу, що стягується кредитором, в даному випадку вкладником грошей у банку, за використання їх грошей. Основна сума - це сума грошей, які кредитують.
Як наслідок, банки виплачують пасивні процентні ставки за депозитами, вкладеними вкладниками. Вони запозичують ці гроші у вкладника.
Кожен може позичити гроші та стягувати відсотки, але це, як правило, банки. Вони використовують депозити з ощадних рахунків або депозитних сертифікатів для фінансування кредитів. Вони платять пасивні процентні ставки, щоб заохотити людей до депозитів.
Банки стягують позичальникам активну процентну ставку трохи вище, ніж пасивна процентна ставка, яку вони виплачують вкладникам, щоб вони могли отримувати прибуток.
Індекс
- 1 Яка пасивна процентна ставка??
- 2 Міркування для збереження
- 2.1 Річна процентна ставка
- 2.2 Ефективна річна процентна ставка
- 2.3 Інші міркування
- 3 Види процентних ставок
- 3.1 Проста пасивна процентна ставка
- 3.2 Складена пасивна процентна ставка
- 4 Посилання
Яка пасивна процентна ставка??
Пасивна процентна ставка, зароблена в ощадних рахунках або інших механізмах інвестування, є компенсацією власнику рахунку за надання банку можливості використовувати вкладені кошти.
Наприклад, якщо компанія розміщує 500 000 доларів США на високоприбутковому накопичувальному рахунку в банку, банк може залучити 300 тисяч доларів з цих коштів для кредитування позичальника з річною процентною ставкою 15%..
Щоб компенсувати цей кредитний бізнес, банк сплачує вкладнику річну пасивну процентну ставку у розмірі 6% від свого ощадного рахунку..
Таким чином, в той час як банк відбирає від позичальника 15-відсоткові відсотки, він надає власнику рахунку 6% -ну частку. Тобто кредитор банку отримує 9% прибутку від різниці процентних ставок.
По суті, вкладники дають гроші банку, який, у свою чергу, надає ці гроші позичальникам, щоб заробити відсотки.
Банки конкурують один з одним, як для вкладників, щоб отримати гроші, так і для позичальників, щоб мати можливість позичати його. Ця конкуренція зберігає процентні ставки банків у вузькому діапазоні один з одним.
Міркування для збереження
Річна процентна ставка
Річна процентна ставка, яка іноді називається базовою ставкою, є процентним значенням, яке зазвичай спостерігається при порівнянні фінансових продуктів. Це основний відсоток, який буде зароблений на ощадному рахунку без урахування складу або зборів.
Це означає, що фактична сума зароблених відсотків, ймовірно, буде вищою, ніж встановлена річна процентна ставка..
Річна процентна ставка - це цифра, на якій базуються всі інші ставки, які повинні базуватися. Це базова ставка, і хоча це не завжди найкращий спосіб порівняти різні продукти у фінансових інститутах, це велика частина того, що треба враховувати.
Ефективна річна процентна ставка
Він також відомий як відсоток річного врожаю. Це відсоткове значення, яке враховує вплив складних відсотків протягом життя рахунку.
Це число, яке ви повинні шукати, щоб мати краще уявлення про те, який інтерес ви будете мати кожен місяць в обліковому записі.
Інші міркування
Пасивна процентна ставка не є єдиною важливою річчю, яку слід враховувати при порівнянні банківських продуктів. Процентні ставки не враховують додаткові витрати, які можуть мати велике значення.
Пропозицію слід розглядати як повний пакет. Це включає такі фактори, як тарифи, функції та спеціальні пропозиції облігацій.
Серед характеристик, які слід враховувати, є варіанти доступу до філій або до онлайн-банкінгу. Також періоди вступних або бонусних процентних ставок.
Види процентних ставок
Проста пасивна процентна ставка
Річна проста пасивна процентна ставка розраховується на основі наступної формули:
Простий відсоток = Основна сума x Пасивна процентна ставка x Час.
Якщо, наприклад, людина зробить банківський депозит у розмірі 100 000 доларів США, з 10% річною пасивною процентною ставкою, він отримає 10 000 доларів відсотків у кінці року..
Якщо термін дії депозитного сертифіката становить 20 років, то відсотки, які ви отримуєте у своєму обліковому записі, будуть дорівнювати: $ 100,000 x 10% x 20 = 200 000 доларів США.
Процентна ставка 10% перераховується в щорічну виплату відсотків у розмірі 10 000 доларів США. Через 20 років вкладник отримав би 10 000 доларів США за 20 років = 200 000 доларів у вигляді процентних платежів.
Складається пасивна процентна ставка
Також називається відсотковою процентною ставкою, це пасивна процентна ставка, яка застосовується не тільки до основної суми, але і до накопиченого відсотка попередніх періодів..
Коли суб'єкт господарювання заощаджує гроші за допомогою ощадного рахунку, вигідно мати складені відсотки.
Банк припускає, що наприкінці першого року він зобов'язаний депоненту сплатити основну суму плюс відсотки за цей рік. Наприкінці другого року вкладник отримує основну суму плюс відсотки за перший рік, плюс відсотки за відсотки за перший рік.
Відсотки, отримані вкладником при врахуванні капіталізації, більше, ніж у методу простого відсотка. Це пояснюється тим, що він нараховує щомісячні відсотки на основну суму, включаючи відсотки, нараховані за попередні місяці.
Формула для складеної пасивної процентної ставки становить: (1 + i / n) ^ (n - 1), де:
i = оголошена річна пасивна процентна ставка.
n = кількість періодів складених відсотків у році.
Приклад
У суворому розумінні, 1000 доларів при 1% проценті на рік давали б $ 1010 наприкінці року. Отримано з простою пасивною процентною ставкою.
У випадку ощадного рахунку, відсотки збільшуються, або щодня, або щомісяця, заробляючи відсотки на відсотки.
Чим частіше додаються відсотки до балансу, тим швидше зростатимуть заощадження. При щоденному складі сума, яка буде заробляти відсотки, зростає з кожним днем ще на 1/365-й від 1%. Таким чином, на кінець року депозит зростає до $ 1010,05.
Тепер ви можете розглянути, що станеться, якщо ви зможете заощадити $ 100 на місяць і додати його до оригінального депозиту в розмірі $ 1000.
Через рік він отримав би 16,57 доларів відсотків за залишок у сумі 2,216.57 доларів. Через 10 років, додавши лише 100 доларів США на місяць, він отримав би 730,93 доларів США відсотків, загалом $ 13 730,93.
Це розумний фонд для надзвичайних ситуацій. Це головна мета ощадного рахунку.
Список літератури
- Кімберлі Амадео (2018). Процентні ставки та як вони працюють. Баланс. Взяті з: thebalance.com.
- Керол М. Копп (2018). Як процентні ставки працюють на ощадних рахунках. Investopedia. Взяті з: investopedia.com.
- Молода людина (2019). Річна процентна ставка. Взяті з: mozo.com.au.
- Інвестування відповідей (2019). Процентна ставка Взяті з: investinganswers.com.
- Інвестування відповідей (2019). Ефективна річна процентна ставка. Взяті з: investinganswers.com.