Активна процентна ставка в чому вона складається, фактори і приклади



The активна процентна ставка є сума відсотків, що нараховується за період, виражена у відсотках від суми капіталу, яку позикодавець надав позичальнику для використання активу.

Активні процентні ставки зазвичай фіксуються щорічно, що називається річною процентною ставкою. Інші процентні ставки можуть застосовуватися для різних періодів, таких як місяць або день, але, як правило, у річному численні.

Активи, які позичаються, можуть включати грошові кошти, споживчі товари та великі активи, такі як транспортний засіб або будівлю.

Гроші, що підлягають виплаті, в цілому перевищують суму, залучену. Це пояснюється тим, що кредитори хочуть отримати компенсацію за свою нездатність використовувати ці гроші протягом періоду, в якому вони позичили ці кошти.

Загальна сума відсотків за позикою залежить від суми основної суми, активної процентної ставки, періодичності капіталізації та періоду тривалості кредиту..

Індекс

  • 1 Яка активна процентна ставка??
    • 1.1 Вартість боргу
  • 2 Важливість
  • 3 Фактори активної процентної ставки
    • 3.1 Висока активна процентна ставка
    • 3.2 Низька активна процентна ставка
  • 4 Приклади
  • 5 Посилання

Яка активна процентна ставка??

Відсотки, по суті, є доходами або лізинговими платежами для позичальника за використання активу. У випадку великого активу, наприклад, транспортного засобу або будівлі, активна процентна ставка іноді називається ставкою оренди.

Коли позичальник є стороною з низьким ризиком, йому зазвичай стягують низьку процентну ставку. Якщо позичальник вважається високим ризиком, процентна ставка, яка буде стягуватися, буде вищою.

Що стосується позик, що використовуються, активна процентна ставка зазвичай застосовується до капіталу, тобто до суми позикових коштів. Активна процентна ставка - це вартість боргу для позичальника і є нормою прибутку для кредитора.

Ці процентні ставки застосовуються в численних ситуаціях, пов'язаних із кредитуванням. Люди позичають гроші на купівлю житла, фінансують проекти, починають бізнес, платять університетські збори і т.д..

Підприємства отримують кредити для фінансування капітальних проектів і розширення їхньої діяльності. Це досягається шляхом придбання таких основних засобів, як земля, будівлі, машини, вантажівки тощо..

Вартість боргу

Хоча активні процентні ставки представляють процентний дохід для кредитора, вони становлять вартість боргу для особи або компанії.

Компанія зважує вартість кредиту з вартістю капіталу (виплати дивідендів), щоб визначити, який джерело фінансування буде найменш дорогим.

Оскільки більшість компаній фінансують свій капітал, або за рахунок випуску боргу та / або капіталу, вартість капіталу оцінюється для досягнення оптимальної структури капіталу.

Значення

Активні процентні ставки є одним з найсильніших впливів економіки. Вони сприяють формуванню капіталу і мають глибокий вплив на все - від індивідуальних інвестиційних рішень до створення робочих місць, грошово-кредитної політики та корпоративних прибутків.

У вільній ринковій економіці закони попиту та пропозиції взагалі встановлюють активні процентні ставки.

Попит на кредити обернено пов'язаний з активними процентними ставками. Це означає, що високі процентні ставки перешкоджають підприємствам та приватним особам, як правило, здійснювати проекти капітальних витрат. Низькі процентні ставки стимулюють кредити.

Проте попит на кошти також походить від продуктивності інвестицій, здійснених з позикового капіталу.

Наприклад, компанія XYZ може бути готовою платити більш високу активну процентну ставку, якщо рентабельність інвестицій перевищує вартість коштів.

Кредит виникає лише тоді, коли інша особа або компанія погоджується відмовитися від поточного споживання і позичити гроші позичальнику. Проте, активна процентна ставка повинна бути досить високою, щоб переконати цих кредиторів позичити.

З цієї причини пропозиція коштів, яка може бути надана, зростає, коли процентні ставки зростають.

Процентні ставки впливають на ціни багатьох інвестицій, особливо на акції. Це відбувається тому, що вони є ключовими компонентами поточної вартості та розрахунків майбутньої вартості.

Це одна з причин, чому ціни на акції в цілому зростають, коли процентні ставки падають, і навпаки.

Фактори активної процентної ставки

Активна процентна ставка, що стягується банками, визначається рядом факторів, включаючи стан економіки. Активна процентна ставка в економіці встановлюється центральним банком країни.

Висока активна процентна ставка

Коли центральний банк встановлює активні процентні ставки на високому рівні, зростає вартість боргу. Це знеохочує людей від запозичень і знижує споживчий попит.

У економіці з високою активною процентною ставкою люди вдаються до економії своїх грошей, оскільки вони отримують більше за ставку заощаджень.

Крім того, активні процентні ставки мають тенденцію до зростання, коли інфляція зростає. Так само, коли для банків встановлюються більші резервні вимоги, існує обмежена пропозиція грошей, або є більший попит на кредити..

Це також впливає на фондовий ринок. Це відбувається тому, що інвестори воліють більш високий рівень заощаджень, ніж низькі прибутки від фондового ринку.

Компанії також мають обмежений доступ до власного капіталу через борги. Це призводить до скорочення економіки.

Низька активна процентна ставка

В період низьких процентних ставок стимулюється економіка. Це пояснюється тим, що позичальники мають доступ до кредитів за доступними цінами.

Оскільки процентні ставки за заощадженнями є низькими, компанії та приватні особи частіше витрачають більше коштів і купують більш ризиковані інвестиційні шляхи, такі як акції..

Це підтримує витрати на економіку та ринки капіталу, що призводить до розширення економіки.

Приклади

Припустимо, що людина отримує від банку іпотеку на суму 300 000 доларів на рік. У кредитному договорі передбачено, що активна ставка по кредиту становить 15%.

Це означає, що позичальнику доведеться виплатити банку первісну суму кредиту плюс відсотки.

Це буде: $ 300,000 + (15% x $ 300,000) = $ 300,000 + $ 45,000 = $ 345,000.

Якщо компанія отримує кредит на суму 1,5 млн. Дол. США від кредитної установи, яка нараховує 12%, то компанія повинна погасити основну суму: 1,5 млн. Дол. США + (12% x 1,5 млн. Дол. США) = $ 1,5 млн. + $ 180,000 = $ 1,68 млн.

Список літератури

  1. Юлія Каген (2017). Процентна ставка Investopedia. Взяті з: investopedia.com.
  2. Вікіпедія, вільна енциклопедія (2019). Процентна ставка Взяті з сайту: en.wikipedia.org.
  3. Кімберлі Амадео (2018). Процентні ставки та як вони працюють. Баланс. Взяті з: thebalance.com.
  4. Equifax (2018). Типи процентних ставок. Взяті з: equifax.co.uk.
  5. Гроші Смарт (2018). Процентні ставки Взяті з: moneysmart.gov.au.