Характеристики комерційних кредитів, переваги, недоліки та приклад



The комерційний кредит це попередньо затверджена сума грошей, видана банком для компанії, яка може бути доступна в будь-який час компанією-позичальником як допомога для задоволення різних фінансових зобов'язань, які мають.

Вона зазвичай використовується для фінансування регулярних повсякденних операцій, і ваш платіж часто повертається, коли кошти знову доступні. Комерційний кредит може бути запропонований як у вигляді оборотної, так і невідновлюваної кредитної лінії.

Тобто комерційний кредит - це короткостроковий кредит, який розширює наявні кошти на поточному рахунку компанії до верхньої межі кредитного договору..

Комерційний кредит часто використовується компаніями, щоб допомогти фінансувати нові можливості для бізнесу або сплатити непередбачені борги. Він часто вважається найбільш гнучким різноманіттям комерційних позик.

Комерційний кредит використовують найчастіші позичальники, такі як виробники, сервісні компанії та підрядники. Умови гарантії та відшкодування встановлюються щорічно, адаптуючись до конкретних потреб.

Індекс

  • 1 Характеристики
  • 2 Як це працює?
    • 2.1 Кредитна лінія
  • 3 Переваги та недоліки
    • 3.1 Переваги
    • 3.2 Недоліки
  • 4 Приклад
  • 5 Посилання

Особливості

Комерційний кредит - це кредитна лінія, пропонована компаніям, які можуть бути використані для оплати непередбачених операційних витрат, коли грошових коштів немає.

Комерційні кредити дозволяють позичальникам одержувати пряме схвалення фінансування до максимального обмеження, як правило, від 5 000 до 150 000 доларів США, нараховуючи відсотки тільки з фактично використаного кредитного фонду.

Комерційний кредит працює подібно до кредитної картки: існує кредитний ліміт, по якому можуть бути вилучені кошти.

З цієї причини комерційний кредит розглядається як великий варіант кредитування для позичальників, які мають непередбачені та непередбачувані вимоги до капіталу..

Компанії з сезонним сезоном зазвичай використовують комерційний кредит, щоб допомогти згладити цикли потреб грошових потоків.

Комерційний кредит також може бути використаний як хедж проти можливих овердрафтів на комерційному поточному рахунку, щоб зменшити побоювання щодо потреб у щоденному грошовому потоці.

Як це працює?

Комерційний кредит відрізняється від строкового кредиту тим, що він надає одну суму готівки авансом, яка повинна бути погашена у визначений термін..

За допомогою комерційного кредиту ви можете продовжувати використовувати його та оплачувати його так часто, як ви бажаєте, доки ви виконуєте мінімальні платежі вчасно та не перевищуєте кредитний ліміт.

Виплати відсотків здійснюються щомісяця, а капітал виплачується при зручності, хоча найбільш доцільно здійснювати платежі якомога частіше..

Комерційні кредити з нижчими кредитними лімітами, як правило, не вимагають застави, наприклад нерухомості або запасів.

Кредитна лінія

Комерційна кредитна лінія - це угода між фінансовою установою та компанією, яка встановлює максимальний розмір кредиту, який компанія може позичити..

Позичальник може отримати доступ до коштів кредитної лінії в будь-який час за умови, що він не перевищує встановленого максимального ліміту та при виконанні інших вимог, таких як мінімальні платежі вчасно..

Оскільки платежі здійснюються, більше грошей можна отримати, відповідно до умов кредитної угоди.

Переваги та недоліки

Переваги

Комерційні кредити призначені для задоволення потреб оборотного капіталу в короткостроковій перспективі. Вони служать для фінансування сезонних потреб у періоди посиленої комерційної діяльності.

Бізнес-кредит також допомагає покривати операційні витрати, які повинні бути сплачені в короткостроковій перспективі. Також, щоб скористатися знижками, пропонованими постачальниками. Все це без необхідності щоразу проходити процес подання кредиту.

Комерційний кредит - це, мабуть, єдина угода, що кожна компанія повинна мати постійно з банком. Наявність комерційного кредиту захищає бізнес від надзвичайних ситуацій або застійного грошового потоку.

Бізнес-кредит допомагає, якщо ви не впевнені, скільки кредиту потрібно для задоволення бізнес-вимог. Таким чином, ідея гнучкості є дуже привабливою, що є її реальною вигодою.

На відміну від інших видів комерційних кредитів, комерційні кредити, як правило, мають нижчі процентні ставки. Це тому, що вони вважаються низьким ризиком.

З гнучкими програмами оплати, щомісячні платежі можуть бути сплачені як багато, так і мало, як потрібно. Це буде залежати від раніше укладеної угоди.

Недоліки

Основним ризиком комерційного кредиту є те, що банк залишає за собою право знизити кредитний ліміт. Це призведе до серйозних проблем, якщо ви розраховуєте на певну суму, коли це необхідно.

Деякі банки навіть включають положення, яке дає їм право скасувати кредитну лінію, якщо вони вважають, що бізнес знаходиться в небезпеці. Ліміти кредитування комерційної кредитної лінії, як правило, набагато менше, ніж термін позики..

З комерційними кредитними лініями ви можете позичити більше, ніж бізнес вимагає або може платити. Однак тільки тому, що вона затверджена до певної межі, не означає, що все повинно бути використано.

Потрібно двічі подумати, перш ніж подавати заявку на отримання бізнес-кредиту більше, ніж потрібно. Роблячи це, ви зможете швидко створити великий борг і покласти бізнес у фінансові труднощі.

Щоб домовитися про комерційний кредит, банк захоче побачити поточну фінансову звітність, останні податкові декларації та прогнозований звіт про рух грошових коштів.

Приклад

Припустимо, що компанія XYZ Manufacturing представлена ​​прекрасною можливістю придбати, з великою знижкою, така необхідна штука для одного з виробничих механізмів..

Компанія бере до уваги, що цей найважливіший елемент обладнання, як правило, коштує $ 250,000 на ринку. Однак постачальник має дуже обмежену кількість виробу і продає його всього за $ 100,000. Ця пропозиція є строгим порядком, поки не закінчиться існування.

XYZ Виробництво має комерційний кредит зі своїм банком за $ 150,000, з яких він платить останній кредит на $ 20,000. Таким чином, вона має доступні $ 130,000, які будуть використані, коли вона вважатиме за потрібне.

Таким чином, ви можете отримати доступ до банківського кредиту на суму $ 100,000. Таким чином, він одразу отримує кошти, необхідні для купівлі товару, і, таким чином, не втрачає цієї можливості.

Після купівлі товару на більш пізній термін компанія платить своєчасно суму, залучену з її комерційного кредиту, з відповідними інтересами. В даний час комерційний кредит у розмірі $ 30,000 все ще повністю доступний для будь-яких інших операційних витрат, які виникають несподівано..

Список літератури

  1. Investopedia (2018). Комерційний кредит. Взяті з: investopedia.com.
  2. JEDC Бізнес Фінансування (2018). Типи комерційних бізнес-кредитів. Взяті з: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Види комерційних кредитів для Вашого бізнесу. Взяті з: fundera.com.
  4. Економія Спенсера (2018). Знайте різні види комерційних кредитів. Взяті з: spencersavings.com.
  5. Підприємець (2018). 7 різних кредитів ви можете отримати як власник бізнесу. Взяті з: preduzetnik.com.